Comment bien gĂ©rer son budget et ses dĂ©penses que ce soit Ă partir de son salaire mensuel ou encore Ă partir d’argent devenant de ses investissements ? C’est la question la plus importante pour pouvoir enfin se construire une belle vie et avoir l’impression d’ĂȘtre acteur de sa vie. Les Ă©conomies ne sont possibles que pour ceux qui ont dĂ©jĂ optimisĂ© leurs dĂ©penses.
C’est donc trĂšs important donc de faire son possible pour avoir un budget organisĂ© et enfin sortir avoir un rĂ©sultat Ă©quilibrĂ© voir positif Ă partir de votre salaire.
Sommaire
Comment organiser son budget mensuel ?
Tout d’abord, il faut connaĂźtre oĂč vous en ĂȘtes dans l’Ă©chelle de dĂ©penses. En effet, chaque personne part d’un niveau diffĂ©rent. Du coup, plus vous ciblez oĂč vous en ĂȘtes, moins vous avez de chance de vous dĂ©courager. Pour ce faire, nous avons donc sĂ©parĂ© diffĂ©rentes catĂ©gories de budgets qui peuvent servir de repĂšres et vous permettre de mieux vous situer.
1 – Niveau Surendettement dĂ©finition :
Que signifie ĂȘtre surendettĂ© ? Ătre surendettĂ©, c’est quand vos dĂ©penses surpassent vos entrĂ©es d’argent ou le minimum qu’il faut pour pouvoir bien vivre. Le taux d’endettement maximum en France est de 35% du salaire. Si vos dettes sont supĂ©rieures Ă 35 % de vos revenus, vous ĂȘtes considĂ©rĂ© comme surendettĂ©.
A ce niveau, vous ĂȘtes dans une situation trĂšs tendue financiĂšrement. Il est donc urgent d’Ă©tablir un budget et de faire toutes les paperasses pour allĂ©ger votre situation. En effet, dans la mesure oĂč cela vous convient, il est possible de faire appel Ă un dossier de surendettement qui permettra d’allĂ©ger ou d’effacer vos dettes. Vous pouvez faire un dossier de surendettement seul ou encore vous faire accompagner pour avoir la chance d’un dossier surendettement recevable. Avant, bien sĂ»r, renseignez-vous sur les avantages inconvĂ©nients de cette mĂ©thode.
Il existe aussi la possibilité de faire des regroupements de crédits qui permettront de mieux gérer votre budget.
Calcul pour savoir si vous en surendettement :
Revenu x 0.35 = taux de dettes maximum
1500 ⏠x 0.35 = 525âŹ
Vous pouvez avoir des dettes Ă hauteur maximum de 525⏠au-delĂ , vous ĂȘtes considĂ©rĂ© comme surendettĂ©.
Il faut sortir du surendettement en Ă©tablissant un budget. C’est ce que nous allons voir un peu plus loin. Mais, en attendant, voyons la suite des autres niveaux disponibles.
Niveau 2 – bien gĂ©rer son budget dĂ©butant
Le niveau suivant est le niveau dĂ©butant. Câest pour ainsi dire la position des personnes qui savent ce quâil faut faire et ne sont pas du tout endettĂ©es. Au contraire, ils savent quand arrĂȘter de consommer une fois quâune barriĂšre mentale a Ă©tĂ© franchie. Mais, tant que vous nâavez pas atteint cette barriĂšre, vous vous retrouvez souvent dans le rouge.
Pour amĂ©liorer votre budget, il ne faudra pas grand-chose. Il faudra apprendre la discipline et suivre un budget Ă©tabli pour que vous puissiez enfin vous remettre Ă flot et faire des Ă©conomies. Les conseils qui suivront pourront en gĂ©nĂ©ral facilement ĂȘtre mis en place. En effet, il suffira de prendre en compte quelques mĂ©canismes et conseils pour y arriver. Mais, avant de voir ces conseils, voyons le profil suivant.
Niveau 3 – bien gĂ©rer son budget Ă©quilibrĂ©
Vous avez autant de dĂ©penses sans que vous ne soyez endettĂ© votre budget est Ă peu prĂšs sous contrĂŽle mais vous souhaitez mieux gĂ©rer votre revenu pour augmenter votre Ă©pargne ou vos Ă©conomies et ainsi gagner en libertĂ© et voir venir pour lâavenir. Câest une trĂšs bonne chose.
Pour savoir si vous ĂȘtes au compte Ă©quilibre, vous devez avoir moins de 50⏠de dĂ©couvert par mois ou 0⏠qui reste sur votre compte Ă la fin du mois. Ainsi, vous avez une marge de progrĂšs qui est visible. Du coup avec quelques conseils et quelques optimisations, vous allez pouvoir complĂštement tenir votre budget. Nous allons voir tout cela dans la suite de lâarticle mais avant tout voyons un autre exemple de budget.
Niveau 4 – bien gĂ©rer son budget contrĂŽlĂ©
Vous faites partie dâune minoritĂ© de gens qui ont un budget Ă©tabli mais vous souhaitez encore plus le contrĂŽler. Vous faites peut-ĂȘtre dĂ©jĂ des Ă©conomies chaque bien que cela ne soit pas beaucoup. Du coup, vous pouvez dĂ©jĂ vous fĂ©liciter. Par contre, vous savez que vous pouvez mieux faire et vous souhaitez donc trouver un moyen pour mieux gĂ©rer votre budget et augmenter vos Ă©conomies pour avoir un meilleur salaire ? Alors, vous ĂȘtes au bon endroit, nous allons par la suite, vous offrir des conseils pour aider votre profil Ă mieux gĂ©rer son argent. Mais avant, voyons le dernier profil.
Niveau 5 – bien gĂ©rer son budget sur optimisĂ©
A cette Ă©tape, vous faites partie de ceux qui ont dĂ©jĂ des Ă©conomies, qui ont dĂ©jĂ les bons rĂ©flexes mais vous souhaitez encore faire plus dâĂ©conomie. Vous savez oĂč passe votre argent, quand et comment. Vos bourses nâont plus de secrets pour vous. Vous vous sentez apte Ă faire des Ă©conomies dĂšs que vous le souhaitez. Cependant, vous nâĂȘtes pas satisfait et vous voulez faire les choses en plus grand. Vous ĂȘtes le dernier type de profil disponible. Il sera possible de faire des Ă©conomies, mais cela demandera un travail stratĂ©gique plus quâun travail dâoptimisation. Voyons dans la suite.
Quelques conseils pour vous aider à faire un budget équilibré
Pour connaĂźtre les bases, il est important que tous les profils sachent faire les Ă©lĂ©ments suivants ou les mettent en place le plus rapidement. Ainsi, vous pourrez commencer Ă mettre en place les piliers dâun bon budget. Puis, nous verrons dâautres conseils qui conviendront particuliĂšrement Ă chaque profil.
1 – garder un Ćil sur vos dĂ©penses pour gĂ©rer votre argent
Parmi les bases de bonne gestion Ă Ă©tablir pour gĂ©rer votre budget, vous devez forcĂ©ment penser Ă bien regarder vos dĂ©penses. En effet, câest la premiĂšre Ă©tape. Comment savoir oĂč, quoi et comment vous dĂ©pensez si vous n’avez ni application, ni relevĂ© bancaire pour vous aider? Câest quasiment impossible. Alors, une excellente chose Ă faire est de regarder vos comptes environ 1 fois par semaine. Ainsi, vous saurez ce qui sây passe et vous commencerez Ă comprendre ce qui fait que vous dĂ©pensiez autant. Selon votre profil, vous trouverez des conseils plus prĂ©cis pour vous aider prĂ©cisĂ©ment dans votre situation. Continuons avec le deuxiĂšme conseil.
2- mettez de lâargent de cĂŽtĂ© dĂšs que vous touchez votre salaire
Une des premiĂšres choses quâon apprend lorsquâil sâagit de gestion de finance est de se payer en premier. DĂšs que votre salaire arrive, payer ce que vous devez Ă votre futur vous en envoyant son argent sur un autre compte (livret Ă , livret bleu, lep, pel ou encore ldd).
Câest lâargent qui revient Ă votre futur vous et vous ne devez pas lâutiliser une fois que vous lui avez envoyĂ© la somme sauf en dernier recours. En effet, quand vous payez votre Ă©lectricitĂ©, vous ne comptez pas revoir cette somme ! Eh bien, câest la mĂȘme situation ici. Une fois que vous vous ĂȘtes payĂ©, vous devez « oublier » la somme.
3- optimisez vos dépenses pour obtenir un bon budget
Maintenant que les deux premiĂšres Ă©tapes ont Ă©tĂ© faites et deviennent des mĂ©canismes, câest maintenant le temps dâaccĂ©lĂ©rer et d’amĂ©liorer vos Ă©conomies. Vous allez maintenant noter toutes vos dĂ©penses qui sont essentielles telles que lâĂ©lectricitĂ©, lâeau, loyer, mutuelle et assurance, dettes, frais bancaires etc… vous ne devez compter que ces dĂ©penses (pas de cigarette, ni vĂȘtements ou autres dĂ©penses courantes).
Une fois que vous avez ce montant fixe, tout le reste nâest pas essentiel câest de lâargent que vous pouvez Ă©conomiser chaque mois. Dans lâidĂ©al, la totalitĂ© de cette somme est Ă passer en Ă©conomie. Mais, dans la suite de lâarticle, nous allons voir pourquoi il faut garder un peu de marge de dĂ©penses.
4- laissez un poste de dépenses dans le budget établi
Il est important de vous laisser de quoi respirer et vous divertir. Si vous gagnez peu, il sera difficile d’Ă©conomiser et de vous divertir. Mais, il est important de partager la somme pour obtenir un divertissement mĂȘme Ă 1âŹ. Sâil vous reste plus rien, optez pour le musĂ©e le premier dimanche du mois en famille. Une bonne façon dâavoir une sortie par mois pour zĂ©ro euro, câest aussi le cas pour la mĂ©diathĂšque par exemple.
5- utiliser de lâespĂšce pour mieux gĂ©rer votre budget
Aujourdâhui la grande majoritĂ© des personnes utilisent la carte bancaire. Cependant, lorsquâil sâagit de budget, ce nâest pas forcĂ©ment la meilleure mĂ©thode. En effet, en utilisant votre carte, les chiffres dĂ©filent sans que vous vous en rendiez compte. RĂ©sultat, vous dĂ©pensez plus que vous ne le souhaitez. Pour Ă©viter cela, une fois que vous vous ĂȘtes payĂ© en premier, retirez la somme maximale que vous souhaitez dĂ©penser et payer en espĂšces. Ainsi, vous allez pouvoir voir chaque somme sortir de votre poche et voir votre budget disparaĂźtre, ce qui va vous donner la conscience de vos dĂ©penses.
6- ayez plusieurs comptes pour optimiser votre budget
Un conseil Ă suivre qui marche pour de nombreuses personnes est dâavoir un autre compte en ligne loin des yeux. Du coup, une fois quâils se sont payĂ©s, il ne voit plus lâargent sur leur compte de gestion du quotidien. Finalement, ils ont moins envie dây piocher et de le dĂ©penser. Le proverbe loin des yeux, loin du cĆur, marche parfaitement dans ce cas-lĂ .
7- ayez des objectifs et amĂ©liorez vos capacitĂ©s dâĂ©conomie
Pour vous donner plus de courage, il est important de savoir Ă quoi vous allez cet argent. En effet, il ne sert Ă rien dâĂ©conomiser pour Ă©conomiser. Dans la majoritĂ© des cas, avec lâinflation, vous ne gagnez pas tant que ça. Du coup, vous avez Ă trouver une bonne raison de garder de lâargent Ă lâabri. Que ce soit pour un achat immobilier, pour avoir de quoi vous retourner, pour un mariage ou encore pour voyager, toutes les raisons sont bonnes pour vous Ă©duquer Ă mettre de lâargent de cĂŽtĂ©. Souvent pour un prĂȘt immobilier, on vous demande un apport de dĂ©part.
8- répartissez les postes de dépenses correctement pour gérer votre budget
Pour tenir un bon budget, vous devez apprendre la bonne répartition des dépenses sur vos comptes bancaires. En général à partir de votre salaire, il faut compter :
â 45% pour les dĂ©penses essentielles (loyer, eau, Ă©lectricitĂ©, chauffage etc… dĂ©penses fixes chaque mois)
â 30% dans les dĂ©penses variables (nourriture, vĂȘtements, etc..)
â 20% de votre budget mensuel pour Ă©pargner
Votre loyer coĂ»te trop cher ? NâhĂ©sitez pas Ă trouver dâautres solutions de logement moins cher. De plus, revoyez vos factures et vĂ©rifiez sâil nâest pas possible de trouver des forfaits Ă un meilleur rapport qualitĂ© prix
â 5% pour les Ă©lĂ©ments non essentiels (sortie, pizza etc…)
De plus, pour une bonne gestion de votre budget, il faut avoir 3 mois de salaire de cĂŽtĂ©. Câest le premier objectif Ă avoir pour gagner en quiĂ©tude.
9- récompensez-vous, cela aide à bien gérer son budget
Il est important de se rĂ©compenser surtout quand vous avez des objectifs Ă long terme qui prennent du temps avant de les voir se concrĂ©tiser. Pour se faire, vous devez vous rĂ©compenser, non pas en gaspillant de lâargent mais en apprenant Ă trouver un rituel qui marque une rĂ©ussite. Par exemple, chaque fois que vous atteignez un grand pas, vous pouvez prendre le temps de vous balader dans un endroit que vous aimez particuliĂšrement, vous encourager dans un miroir ou encore Ă©crire dans un journal des rĂ©ussites. Avec le temps, cela deviendra une habitude additive, bien plus que de dĂ©penser de lâargent.
10- apprenez à donner pour bien gérer son budget
Le truc lorsquâon a appris Ă garder un budget Ă©quilibrĂ©, câest quâon peut avoir tendance Ă devenir trĂšs Ă©conome, voir radin. Câest une trĂšs mauvaise chose. Pour pallier cela, prĂ©voyez toujours une partie pour faire un don par an, soit Ă votre famille, votre conjoint dans le besoin (toute bonne charitĂ© commence par les siens) ou encore mieux, faire un don Ă une association.
Special Surendetté
1- regroupez vos crédits pour bien gérer son budget
Lâune des premiĂšres choses Ă faire quand on a un budget tendu, câest de faire le point sur ces dĂ©penses. Parfois, pour pouvoir mieux sâen sortir, il faudra regrouper les crĂ©dits que vous avez. Ainsi, vous pourrez mieux vous en sortir financiĂšrement.
2- faites un dossier de surendettement
Pour certains, un dossier de surendettement pourrait ĂȘtre la solution. Avant de dĂ©cider, prenez le temps de bien lire Ă propos du surendettement, de sa dĂ©finition et de ses avantages. Ainsi, câest une bonne façon de mettre les comptes Ă zĂ©ro pour certains. En effet, une fois le dossier rempli et acceptĂ©, le juge du tribunal peut choisir soit de regrouper, amĂ©nager un plan avec vous ou encore tout bonnement effacer vos dettes. Tout dĂ©pendra de votre situation. Toutefois, gardez Ă lâesprit que votre dossier de surendettement peut ĂȘtre Ă©galement refusĂ©.
Spécial budget débutant
1- en premier, à savoir pour bien gérer son budget
Câest la rĂšgle essentielle pour pouvoir gĂ©rer votre budget et de faire des Ă©conomies. La majoritĂ© des personnes qui arrivent Ă faire des Ă©conomies font cette dĂ©marche chaque mois. Câest donc un bon point pour ceux qui veulent mieux gĂ©rer leur budget.
2- faites le tri dans vos factures pour bien gérer son budget
Le deuxiĂšme principe de bonne gestion est de prendre le temps de faire le tri dans toutes les dĂ©penses que vous avez. Est-il possible de retirer certaines factures que vous avez souscrites ou faire lâeffort de trouver moins cher Ă service Ă©quivalent. Cela vous permettra de faire des Ă©conomies sans pour autant changer votre quotidien.
Spécial budget équilibré
1- utiliser de lâespĂšce pour apprendre Ă bien gĂ©rer son budget
Comme vous pouvez le lire plus haut, dans un premier temps, il est important de retirer uniquement la somme dont vous avez besoin. Puis, utilisez cette somme sagement pendant tout le mois. GrĂące Ă cette mĂ©thode, de nombreuses personnes ont pu voir combien elles dĂ©pensaient vraiment chaque mois et Ă quelle vitesse. Câest assez un Ă©lectrochoc mais qui est essentiel Ă voir dans les premiers mois ou vous voulez faire votre gestion de budget.
2- mettez de lâargent dâabord de cĂŽtĂ©
Cependant avant de retirer la somme, pensez Ă mettre 20% de cĂŽtĂ© sur un compte Ă©pargne ou tout autre compte dont vous ne possĂ©dez pas la carte bancaire. Si vous n’en possĂ©dez pas un, pensez Ă ouvrir un compte livret. Cela permettra de mettre Ă lâabri de votre regard et donc Ă©viter que vous ne lâutilisiez facilement. Se payer en premier est une mĂ©thode trĂšs efficace qui a permis Ă beaucoup de personnes de mieux gĂ©rer leur finance.
3- réduisez votre découvert autorisé petit à petit
Si vous avez un dĂ©couvert, il faut penser le rĂ©duire petit Ă petit. Commencez par le rĂ©duire de 50⏠jusquâĂ avoir couvert complĂštement le dĂ©couvert. Câest important pour rĂ©duire les frais liĂ©s au dĂ©couvert qui crĂšvent une partie de vos bĂ©nĂ©fices.
Spécial budget contrÎlé
1- Investissez réguliÚrement pour une bonne gestion de votre budget
Maintenant que vous avez un budget contrĂŽlĂ©, vous pouvez commencer Ă penser Ă vos prochains investissements. Câest une bonne façon de faire fructifier vos Ă©conomies. Lâinvestissement est un domaine qui demande de nombreuses connaissances, ne vous y lancez pas sans avoir pris le temps de comprendre chaque dĂ©marche et de frĂ©quenter des communautĂ©s dâinvestisseurs et des professionnels en la matiĂšre.
2- trouvez un petit boulot supplémentaire
Si vous avez un budget contrĂŽlĂ© mais que vous manquez encore dâargent, il est alors temps de trouver une deuxiĂšme source de revenus. Ainsi, vous allez pouvoir faire plus dâĂ©conomie et gagner en niveau de vie Ă©galement. En effet, vous ne pouvez pas plus optimiser vos finances qui sont dĂ©jĂ bien gĂ©rĂ©es. Il est temps alors de faire rentrer plus dâargent en caisse, tout en gardant les bonnes habitudes qui existent dĂ©jĂ .
Spécial budget sur optimisé
1- récompensez-vous réguliÚrement
Il semblerait que vous ayez dĂ©jĂ fait tout ce quâil faut. Alors, il est temps de trouver une hygiĂšne de vie qui vous permettra de faire une course de fond vers la libertĂ© financiĂšre. Pour ce faire, pensez Ă vous rĂ©compenser rĂ©guliĂšrement. Cependant, les rĂ©compenses ne doivent pas ĂȘtre financiĂšres. Le but est de vous rĂ©compenser pas dâapprendre Ă flamber votre argent. Du coup, pour vous rĂ©compenser, il va falloir trouver des solutions non financiĂšres qui vous aideront Ă vous sentir quand vous passez un cap et que vous faites du beau boulot. En effet, lâargent ne doit pas devenir une rĂ©compense, mais un outil Ă utiliser. Ce faisant vous garderez une bonne opinion de lâargent.
2- faites des dons Ă votre famille ou Ă des associations
Une autre façon de rééquilibrer votre Ă©nergie financiĂšre, câest de prĂ©voir de faire un petit don annuel Ă la famille ou aux associations. En effet, ce faisant vous allez pouvoir vous dĂ©tacher de lâamour de lâargent ou encore de la radinerie. La somme nâa pas besoin dâĂȘtre Ă©norme mais elle doit ĂȘtre annuelle.
Par contre si vous faites dĂ©jĂ partie de ceux qui sont gĂ©nĂ©reux avec votre famille, entre les anniversaires, noĂ«ls etc.. Vous pouvez tout Ă fait dĂ©cider de sauter cette Ă©tape. La condition importante est alors dâoffrir des cadeaux qui auront une valeur pratique pour votre famille. Si vous nâavez pas de famille avec des besoins particuliers, vous pouvez Ă©galement vous tourner vers les associations qui apprĂ©cieront et accepteront bien volontiers votre aide ou votre don.
3- diversifiez vos placements
Maintenant que vous avez dĂ©jĂ une seconde source de revenu, il est temps de mieux rĂ©partir vos placements. Ainsi, votre revenu augmentera et le budget sera plus large. Câest la partie la plus intĂ©ressante et qui permet dâamĂ©liorer votre vie financiĂšre. Prenez le temps dâapprendre sur les placements et investissements pour une meilleure capacitĂ© de gestion dans ce domaine.
Pour conclure sur comment
Il est important dâapprendre Ă gĂ©rer son budget pour profiter de finances saines. Pour ce faire, il suffit de respecter quelques principes simples qui sont souvent faciles Ă mettre en place. Une fois que vous lâavez mis en place, il suffira de garder le cap jusquâĂ obtenir le montant dĂ©sirĂ©. Pour commencer, vous devez mettre 3 mois de salaire de cĂŽtĂ© pour pallier toutes les situations. Une fois que câest fait, vous avez dĂ©jĂ une bien meilleure situation financiĂšre que bon nombre de personnes. Il vous suffit alors pour vous de garder ces bonnes habitudes de gestion financiĂšre et de vous cultiver sur le domaine de temps en temps.