Comment apprendre à bien gérer son budget simplement

Comment bien gérer son budget et ses dépenses que ce soit à partir de son salaire mensuel ou encore à partir d’argent devenant de ses investissements ? C’est la question la plus importante pour pouvoir enfin se construire une belle vie et avoir l’impression d’être acteur de sa vie. Les économies ne sont possibles que pour ceux qui ont déjà optimisé leurs dépenses.

C’est donc très important donc de faire son possible pour avoir un budget organisé et enfin sortir avoir un résultat équilibré voir positif à partir de votre salaire.

Comment organiser son budget mensuel ?

Tout d’abord, il faut connaître où vous en êtes dans l’échelle de dépenses. En effet, chaque personne part d’un niveau différent. Du coup, plus vous ciblez où vous en êtes, moins vous avez de chance de vous décourager. Pour ce faire, nous avons donc séparé différentes catégories de budgets qui peuvent servir de repères et vous permettre de mieux vous situer.

1 – Niveau Surendettement définition :

Que signifie être surendetté ? Être surendetté, c’est quand vos dépenses surpassent vos entrées d’argent ou le minimum qu’il faut pour pouvoir bien vivre. Le taux d’endettement maximum en France est de 35% du salaire. Si vos dettes sont supérieures à 35 % de vos revenus, vous êtes considéré comme surendetté.

A ce niveau, vous êtes dans une situation très tendue financièrement. Il est donc urgent d’établir un budget et de faire toutes les paperasses pour alléger votre situation. En effet, dans la mesure où cela vous convient, il est possible de faire appel à un dossier de surendettement qui permettra d’alléger ou d’effacer vos dettes. Vous pouvez faire un dossier de surendettement seul ou encore vous faire accompagner pour avoir la chance d’un dossier surendettement recevable. Avant, bien sûr, renseignez-vous sur les avantages inconvénients de cette méthode.

Il existe aussi la possibilité de faire des regroupements de crédits qui permettront de mieux gérer votre budget.

Calcul pour savoir si vous en surendettement :

Revenu x 0.35 = taux de dettes maximum

1500 € x 0.35 = 525€

Vous pouvez avoir des dettes à hauteur maximum de 525€ au-delà, vous êtes considéré comme surendetté.

Il faut sortir du surendettement en établissant un budget. C’est ce que nous allons voir un peu plus loin. Mais, en attendant, voyons la suite des autres niveaux disponibles.

Niveau 2 – bien gérer son budget débutant

Le niveau suivant est le niveau débutant. C’est pour ainsi dire la position des personnes qui savent ce qu’il faut faire et ne sont pas du tout endettées. Au contraire, ils savent quand arrêter de consommer une fois qu’une barrière mentale a été franchie. Mais, tant que vous n’avez pas atteint cette barrière, vous vous retrouvez souvent dans le rouge.

Pour améliorer votre budget, il ne faudra pas grand-chose. Il faudra apprendre la discipline et suivre un budget établi pour que vous puissiez enfin vous remettre à flot et faire des économies. Les conseils qui suivront pourront en général facilement être mis en place. En effet, il suffira de prendre en compte quelques mécanismes et conseils pour y arriver. Mais, avant de voir ces conseils, voyons le profil suivant.

Niveau 3 – bien gérer son budget équilibré

Vous avez autant de dépenses sans que vous ne soyez endetté votre budget est à peu près sous contrôle mais vous souhaitez mieux gérer votre revenu pour augmenter votre épargne ou vos économies et ainsi gagner en liberté et voir venir pour l’avenir. C’est une très bonne chose.

Pour savoir si vous êtes au compte équilibre, vous devez avoir moins de 50€ de découvert par mois ou 0€ qui reste sur votre compte à la fin du mois. Ainsi, vous avez une marge de progrès qui est visible. Du coup avec quelques conseils et quelques optimisations, vous allez pouvoir complètement tenir votre budget. Nous allons voir tout cela dans la suite de l’article mais avant tout voyons un autre exemple de budget.

Niveau 4 – bien gérer son budget contrôlé

Vous faites partie d’une minorité de gens qui ont un budget établi mais vous souhaitez encore plus le contrôler. Vous faites peut-être déjà des économies chaque bien que cela ne soit pas beaucoup. Du coup, vous pouvez déjà vous féliciter. Par contre, vous savez que vous pouvez mieux faire et vous souhaitez donc trouver un moyen pour mieux gérer votre budget et augmenter vos économies pour avoir un meilleur salaire ? Alors, vous êtes au bon endroit, nous allons par la suite, vous offrir des conseils pour aider votre profil à mieux gérer son argent. Mais avant, voyons le dernier profil.

Niveau 5 – bien gérer son budget sur optimisé

A cette étape, vous faites partie de ceux qui ont déjà des économies, qui ont déjà les bons réflexes mais vous souhaitez encore faire plus d’économie. Vous savez où passe votre argent, quand et comment. Vos bourses n’ont plus de secrets pour vous. Vous vous sentez apte à faire des économies dès que vous le souhaitez. Cependant, vous n’êtes pas satisfait et vous voulez faire les choses en plus grand. Vous êtes le dernier type de profil disponible. Il sera possible de faire des économies, mais cela demandera un travail stratégique plus qu’un travail d’optimisation. Voyons dans la suite.

Quelques conseils pour vous aider à faire un budget équilibré

Pour connaître les bases, il est important que tous les profils sachent faire les éléments suivants ou les mettent en place le plus rapidement. Ainsi, vous pourrez commencer à mettre en place les piliers d’un bon budget. Puis, nous verrons d’autres conseils qui conviendront particulièrement à chaque profil.

1 – garder un œil sur vos dépenses pour gérer votre argent

Parmi les bases de bonne gestion à établir pour gérer votre budget, vous devez forcément penser à bien regarder vos dépenses. En effet, c’est la première étape. Comment savoir où, quoi et comment vous dépensez si vous n’avez ni application, ni relevé bancaire pour vous aider? C’est quasiment impossible. Alors, une excellente chose à faire est de regarder vos comptes environ 1 fois par semaine. Ainsi, vous saurez ce qui s’y passe et vous commencerez à comprendre ce qui fait que vous dépensiez autant. Selon votre profil, vous trouverez des conseils plus précis pour vous aider précisément dans votre situation. Continuons avec le deuxième conseil.

2- mettez de l’argent de côté dès que vous touchez votre salaire

Une des premières choses qu’on apprend lorsqu’il s’agit de gestion de finance est de se payer en premier. Dès que votre salaire arrive, payer ce que vous devez à votre futur vous en envoyant son argent sur un autre compte (livret à, livret bleu, lep, pel ou encore ldd).

C’est l’argent qui revient à votre futur vous et vous ne devez pas l’utiliser une fois que vous lui avez envoyé la somme sauf en dernier recours. En effet, quand vous payez votre électricité, vous ne comptez pas revoir cette somme ! Eh bien, c’est la même situation ici. Une fois que vous vous êtes payé, vous devez « oublier » la somme.

3- optimisez vos dépenses pour obtenir un bon budget

Maintenant que les deux premières étapes ont été faites et deviennent des mécanismes, c’est maintenant le temps d’accélérer et d’améliorer vos économies. Vous allez maintenant noter toutes vos dépenses qui sont essentielles telles que l’électricité, l’eau, loyer, mutuelle et assurance, dettes, frais bancaires etc… vous ne devez compter que ces dépenses (pas de cigarette, ni vêtements ou autres dépenses courantes).

Une fois que vous avez ce montant fixe, tout le reste n’est pas essentiel c’est de l’argent que vous pouvez économiser chaque mois. Dans l’idéal, la totalité de cette somme est à passer en économie. Mais, dans la suite de l’article, nous allons voir pourquoi il faut garder un peu de marge de dépenses.

4- laissez un poste de dépenses dans le budget établi

Il est important de vous laisser de quoi respirer et vous divertir. Si vous gagnez peu, il sera difficile d’économiser et de vous divertir. Mais, il est important de partager la somme pour obtenir un divertissement même à 1€. S’il vous reste plus rien, optez pour le musée le premier dimanche du mois en famille. Une bonne façon d’avoir une sortie par mois pour zéro euro, c’est aussi le cas pour la médiathèque par exemple.

5- utiliser de l’espèce pour mieux gérer votre budget

Aujourd’hui la grande majorité des personnes utilisent la carte bancaire. Cependant, lorsqu’il s’agit de budget, ce n’est pas forcément la meilleure méthode. En effet, en utilisant votre carte, les chiffres défilent sans que vous vous en rendiez compte. Résultat, vous dépensez plus que vous ne le souhaitez. Pour éviter cela, une fois que vous vous êtes payé en premier, retirez la somme maximale que vous souhaitez dépenser et payer en espèces. Ainsi, vous allez pouvoir voir chaque somme sortir de votre poche et voir votre budget disparaître, ce qui va vous donner la conscience de vos dépenses.

6- ayez plusieurs comptes pour optimiser votre budget

Un conseil à suivre qui marche pour de nombreuses personnes est d’avoir un autre compte en ligne loin des yeux. Du coup, une fois qu’ils se sont payés, il ne voit plus l’argent sur leur compte de gestion du quotidien. Finalement, ils ont moins envie d’y piocher et de le dépenser. Le proverbe loin des yeux, loin du cœur, marche parfaitement dans ce cas-là.

7- ayez des objectifs et améliorez vos capacités d’économie

Pour vous donner plus de courage, il est important de savoir à quoi vous allez cet argent. En effet, il ne sert à rien d’économiser pour économiser. Dans la majorité des cas, avec l’inflation, vous ne gagnez pas tant que ça. Du coup, vous avez à trouver une bonne raison de garder de l’argent à l’abri. Que ce soit pour un achat immobilier, pour avoir de quoi vous retourner, pour un mariage ou encore pour voyager, toutes les raisons sont bonnes pour vous éduquer à mettre de l’argent de côté. Souvent pour un prêt immobilier, on vous demande un apport de départ.

8- répartissez les postes de dépenses correctement pour gérer votre budget

Pour tenir un bon budget, vous devez apprendre la bonne répartition des dépenses sur vos comptes bancaires. En général à partir de votre salaire, il faut compter :

☐ 45% pour les dépenses essentielles (loyer, eau, électricité, chauffage etc… dépenses fixes chaque mois)

☐ 30% dans les dépenses variables (nourriture, vêtements, etc..)

☐ 20% de votre budget mensuel pour épargner

Votre loyer coûte trop cher ? N’hésitez pas à trouver d’autres solutions de logement moins cher. De plus, revoyez vos factures et vérifiez s’il n’est pas possible de trouver des forfaits à un meilleur rapport qualité prix

☐ 5% pour les éléments non essentiels (sortie, pizza etc…)

De plus, pour une bonne gestion de votre budget, il faut avoir 3 mois de salaire de côté. C’est le premier objectif à avoir pour gagner en quiétude.

9- récompensez-vous, cela aide à bien gérer son budget

Il est important de se récompenser surtout quand vous avez des objectifs à long terme qui prennent du temps avant de les voir se concrétiser. Pour se faire, vous devez vous récompenser, non pas en gaspillant de l’argent mais en apprenant à trouver un rituel qui marque une réussite. Par exemple, chaque fois que vous atteignez un grand pas, vous pouvez prendre le temps de vous balader dans un endroit que vous aimez particulièrement, vous encourager dans un miroir ou encore écrire dans un journal des réussites. Avec le temps, cela deviendra une habitude additive, bien plus que de dépenser de l’argent.

10- apprenez à donner pour bien gérer son budget

Le truc lorsqu’on a appris à garder un budget équilibré, c’est qu’on peut avoir tendance à devenir très économe, voir radin. C’est une très mauvaise chose. Pour pallier cela, prévoyez toujours une partie pour faire un don par an, soit à votre famille, votre conjoint dans le besoin (toute bonne charité commence par les siens) ou encore mieux, faire un don à une association.

Special Surendetté

1- regroupez vos crédits pour bien gérer son budget

L’une des premières choses à faire quand on a un budget tendu, c’est de faire le point sur ces dépenses. Parfois, pour pouvoir mieux s’en sortir, il faudra regrouper les crédits que vous avez. Ainsi, vous pourrez mieux vous en sortir financièrement.

2- faites un dossier de surendettement

Pour certains, un dossier de surendettement pourrait être la solution. Avant de décider, prenez le temps de bien lire à propos du surendettement, de sa définition et de ses avantages. Ainsi, c’est une bonne façon de mettre les comptes à zéro pour certains. En effet, une fois le dossier rempli et accepté, le juge du tribunal peut choisir soit de regrouper, aménager un plan avec vous ou encore tout bonnement effacer vos dettes. Tout dépendra de votre situation. Toutefois, gardez à l’esprit que votre dossier de surendettement peut être également refusé.

Spécial budget débutant

1- en premier, à savoir pour bien gérer son budget

C’est la règle essentielle pour pouvoir gérer votre budget et de faire des économies. La majorité des personnes qui arrivent à faire des économies font cette démarche chaque mois. C’est donc un bon point pour ceux qui veulent mieux gérer leur budget.

2- faites le tri dans vos factures pour bien gérer son budget

Le deuxième principe de bonne gestion est de prendre le temps de faire le tri dans toutes les dépenses que vous avez. Est-il possible de retirer certaines factures que vous avez souscrites ou faire l’effort de trouver moins cher à service équivalent. Cela vous permettra de faire des économies sans pour autant changer votre quotidien.

Spécial budget équilibré

1- utiliser de l’espèce pour apprendre à bien gérer son budget

Comme vous pouvez le lire plus haut, dans un premier temps, il est important de retirer uniquement la somme dont vous avez besoin. Puis, utilisez cette somme sagement pendant tout le mois. Grâce à cette méthode, de nombreuses personnes ont pu voir combien elles dépensaient vraiment chaque mois et à quelle vitesse. C’est assez un électrochoc mais qui est essentiel à voir dans les premiers mois ou vous voulez faire votre gestion de budget.

2- mettez de l’argent d’abord de côté

Cependant avant de retirer la somme, pensez à mettre 20% de côté sur un compte épargne ou tout autre compte dont vous ne possédez pas la carte bancaire. Si vous n’en possédez pas un, pensez à ouvrir un compte livret. Cela permettra de mettre à l’abri de votre regard et donc éviter que vous ne l’utilisiez facilement. Se payer en premier est une méthode très efficace qui a permis à beaucoup de personnes de mieux gérer leur finance.

3- réduisez votre découvert autorisé petit à petit

Si vous avez un découvert, il faut penser le réduire petit à petit. Commencez par le réduire de 50€ jusqu’à avoir couvert complètement le découvert. C’est important pour réduire les frais liés au découvert qui crèvent une partie de vos bénéfices.

Spécial budget contrôlé

1- Investissez régulièrement pour une bonne gestion de votre budget

Maintenant que vous avez un budget contrôlé, vous pouvez commencer à penser à vos prochains investissements. C’est une bonne façon de faire fructifier vos économies. L’investissement est un domaine qui demande de nombreuses connaissances, ne vous y lancez pas sans avoir pris le temps de comprendre chaque démarche et de fréquenter des communautés d’investisseurs et des professionnels en la matière.

2- trouvez un petit boulot supplémentaire

Si vous avez un budget contrôlé mais que vous manquez encore d’argent, il est alors temps de trouver une deuxième source de revenus. Ainsi, vous allez pouvoir faire plus d’économie et gagner en niveau de vie également. En effet, vous ne pouvez pas plus optimiser vos finances qui sont déjà bien gérées. Il est temps alors de faire rentrer plus d’argent en caisse, tout en gardant les bonnes habitudes qui existent déjà.

Spécial budget sur optimisé

1- récompensez-vous régulièrement

Il semblerait que vous ayez déjà fait tout ce qu’il faut. Alors, il est temps de trouver une hygiène de vie qui vous permettra de faire une course de fond vers la liberté financière. Pour ce faire, pensez à vous récompenser régulièrement. Cependant, les récompenses ne doivent pas être financières. Le but est de vous récompenser pas d’apprendre à flamber votre argent. Du coup, pour vous récompenser, il va falloir trouver des solutions non financières qui vous aideront à vous sentir quand vous passez un cap et que vous faites du beau boulot. En effet, l’argent ne doit pas devenir une récompense, mais un outil à utiliser. Ce faisant vous garderez une bonne opinion de l’argent.

2- faites des dons à votre famille ou à des associations

Une autre façon de rééquilibrer votre énergie financière, c’est de prévoir de faire un petit don annuel à la famille ou aux associations. En effet, ce faisant vous allez pouvoir vous détacher de l’amour de l’argent ou encore de la radinerie. La somme n’a pas besoin d’être énorme mais elle doit être annuelle.

Par contre si vous faites déjà partie de ceux qui sont généreux avec votre famille, entre les anniversaires, noëls etc.. Vous pouvez tout à fait décider de sauter cette étape. La condition importante est alors d’offrir des cadeaux qui auront une valeur pratique pour votre famille. Si vous n’avez pas de famille avec des besoins particuliers, vous pouvez également vous tourner vers les associations qui apprécieront et accepteront bien volontiers votre aide ou votre don.

3- diversifiez vos placements

Maintenant que vous avez déjà une seconde source de revenu, il est temps de mieux répartir vos placements. Ainsi, votre revenu augmentera et le budget sera plus large. C’est la partie la plus intéressante et qui permet d’améliorer votre vie financière. Prenez le temps d’apprendre sur les placements et investissements pour une meilleure capacité de gestion dans ce domaine.

Pour conclure sur comment

Il est important d’apprendre à gérer son budget pour profiter de finances saines. Pour ce faire, il suffit de respecter quelques principes simples qui sont souvent faciles à mettre en place. Une fois que vous l’avez mis en place, il suffira de garder le cap jusqu’à obtenir le montant désiré. Pour commencer, vous devez mettre 3 mois de salaire de côté pour pallier toutes les situations. Une fois que c’est fait, vous avez déjà une bien meilleure situation financière que bon nombre de personnes. Il vous suffit alors pour vous de garder ces bonnes habitudes de gestion financière et de vous cultiver sur le domaine de temps en temps.